Finanziamenti piccole e medie imprese: come accedere al microcredito?

Attraverso questo strumento finanziario l’accesso al credito diventa più snello e flessibile

ROMA – Finanziamenti piccole e medie imprese: come accedere al microcredito? Il microcredito per le imprese è l’alternativa rapida ed efficace al prestito bancario. Attraverso questo strumento finanziario l’accesso al credito diventa più snello e flessibile. Le società di microcredito riconosciute dalla Banca d’Italia offrono la possibilità di ottenere un finanziamento per un importo massimo di 100.000 €. L’aspetto rivoluzionario è che è possibile accedervi anche senza uno storico creditizio. Vediamo come.

CHI PUÒ RICHIEDERE IL MICROCREDITO?

Il riferimento legislativo del microcredito è il Decreto MEF del 17 ottobre 2014 n. 176, modificato nel 2023
dal Decreto MEF n. 211. La legge stabilisce che i soggetti ammessi al microcredito sono:

● Persone fisiche e microimprese che si trovano in condizioni di difficoltà economica e che non
hanno accesso al credito tradizionale
In particolare, il microcredito si rivolge a:
● imprese giovani e senza uno storico creditizio,
● imprese neo costituite,
● imprese anche senza garanzie reali.

MICROCREDITO PER UNA FINANZA ETICA

Il microcredito è considerato un servizio di finanza etica poiché eroga prestiti di importo contenuto a
microimprese prive di garanzie o senza storico. Per tutti questi soggetti, che resterebbero esclusi dal
sistema dei finanziamenti, il microcredito diventa un incredibile strumento di inclusione finanziaria.

La finanza etica è un settore della finanza che mette l’individuo al centro dell’attività creditizia. Nella
valutazione del merito i parametri usati sono diversi da quelli del sistema bancario e si basano anche su
aspetti etici o morali.

La mission di questo settore è quello di investire per sostenere progetti che puntino al miglioramento sociale, economico e ambientale perché il microcredito favorisce la nascita, lo sviluppo e la crescita di un tessuto imprenditoriale di qualità. I valori alla base sono l’accesso al credito e l’inclusione finanziaria dei soggetti più deboli, per sostenere l’economia reale.

L’obiettivo della finanza etica, quindi, non è solo massimizzare il profitto ma realizzare una crescita
economica che generi benessere collettivo. Concedere finanziamenti personalizzati ai “non bancabili”
produce, infatti, nuovi posti di lavoro, riduce la precarietà e, producendo più entrate per lo Stato,
diminuisce la spesa pubblica.

I TEMPI DEL MICROCREDITO

Anche dal punto di vista della tempistica il microcredito presenta non pochi vantaggi. L’eccessiva
complessità del processo di richiesta e approvazione del credito bancario comporta il prolungamento dei
tempi di liquidazione del credito. Un aspetto determinante per chi ha bisogno di un prestito per la propria attività. Società di microcredito autorizzate come Mikro Kapital S.p.A. possono assicurare la delibera del finanziamento in appena 5-10 giorni.

CRITERI DI VALUTAZIONE MICROCREDITO

Accedere al microcredito per le imprese è più rapido di quanto praticato dal canale bancario. Il prestito
viene concesso principalmente sulla valutazione della qualità dell’idea imprenditoriale e sulla base
dell’esperienza nel settore invece che sulle garanzie materiali offerte.

Ecco perché Mikro Kapital S.p.A. analizza e valuta con un modello proprietario la capacità dell’impresa di
crescere. Sarà il flusso di cassa positivo che la società genererà nel tempo a ripagare il finanziamento.
Scopriamo come funziona la loro politica del credito e come è possibile accedere al prestito.

MIKRO KAPITAL, L’OPPORTUNITÀ PER LA TUA IMPRESA

Mikro Kapital S.p.A. è una delle prime società di microcredito riconosciute dalla Banca d’Italia. Su un mercato globale del Microcredito che ha raggiunto i 182,7 miliardi di dollari solo nel 2022, il Gruppo di cui fa parte Mikro Kapital, vanta un asset totale di ben 314,8 Milioni di euro.

La capacità di Mikro Kapital di fornire una qualificata attività di tutoraggio continuo offre alle aziende
maggiori possibilità di successo. Le attività di affiancamento al cliente, fin dall’inizio del rapporto,
supportano la redazione del business plan e l’intero periodo di ammortamento. In questo modo sarà
possibile massimizzare gli effetti determinati dal finanziamento e favorire il successo a lungo termine.
Mikro Kapital pianifica l’offerta di programmi di mentoring e corsi dedicati al miglioramento delle
competenze gestionali e finanziarie dei clienti. In questo modo offre gli strumenti necessari a gestire tutto il periodo di restituzione del prestito.

Come abbiamo detto, al contrario delle banche tradizionali, che basano l’affidabilità su algoritmi finanziari, Mikro Kapital punta sulle idee e sulle persone. In questo modo Mikro Kapital contribuisce a realizzare la finanza etica: aperta ed inclusiva.

RICHIEDI IL FINANZIAMENTO PER LE IMPRESE A MIKRO KAPITAL

Per poter accedere al microcredito, per un importo massimo erogato che può arrivare fino a 100.000 €,
le imprese devono:
● avere massimo 10 dipendenti per le società di capitali
● avere massimo 5 dipendenti per le società di persone
● essere una Microimpresa
● non avere sofferenze creditizie pregresse

Gli obiettivi per i quali viene erogato il finanziamento possono essere:

1. sviluppo o investimento per la crescita

2. investimento produttivo

3. investimento strumentale

MICROCREDITO VS ASSISTENZIALISMO

Il microcredito esattamente come fu concepito dal suo creatore, Muhammad Yunus in Bangladesh, è uno
strumento di finanza etica. Nasce contrapponendosi al concetto di assistenzialismo e di sussidio sociale.
Società autorizzate al microcredito come Mikro Kapital S.p.a. rappresentano, infatti, una opportunità già
allenata a creare, in modo proattivo, occupazione.

Il microcredito non è solo un piccolo prestito ma un investimento sociale che mira a rendere autonomi i
soggetti svantaggiati. La sua azione nel lungo periodo non migliora solo le condizioni di vita dei richiedenti ma previene futuri squilibri finanziari e promuove la coesione comunitaria.

Attraverso l’erogazione di credito, la micro e piccola imprenditoria non diventa beneficiaria passiva di
risorse ma una sfida per il futuro. I soggetti che per le banche sono considerati “deboli” sono per società
come Mikro Kapital S.p.a. un investimento nel futuro. Scommetti sul tuo sviluppo e se hai una piccola impresa o una start up, punta sul microcredito. Richiedi una consulenza visitando il sito mikrokapital.it